Guide complet du crédit hypothécaire

Pour financer un projet aussi conséquent qu’une acquisition immobilière, vous n’avez d’autre choix que de recourir à un prêt hypothécaire. Incontournable, nous tenons toutefois à vous accompagner pour vous apporter toutes les informations nécessaires et utiles afin de souscrire votre prêt hypothécaire dans les meilleures conditions. Office crédit hypothécaire constitue votre guide complet sur le crédit immobilier en Belgique.
  • Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire?
  • Quelles sont les conditions liées à la souscription d’un prêt hypothécaire?
  • Comment trier les offres de crédit hypothécaire?
  • Et le rachat de crédit hypothécaire, de quoi s’agit-il ?

  • Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire ?

    Le crédit hypothécaire désigne un crédit immobilier garanti par une hypothèque. L’hypothèque est constituée sur un bien immobilier, propriété de l’emprunteur. Il peut s’agir du bien objet même du projet, notamment lorsque le prêt finance un logement, ou un bien différent, mais toujours propriété de l’emprunteur. L’hypothèque garantie le remboursement du crédit. Cela signifie que si l’emprunteur n’arrive pas à rembourser son crédit, le prêteur pourra procéder à la saisie du bien en vue de le mettre en vente et d’en retirer sa créance.

    Quelles sont les conditions liées à la souscription d’un prêt hypothécaire ?

    Bien que le prêt soit garanti par une hypothèque, la souscription d’un prêt hypothécaire implique d’autres conditions. Ces conditions sont principalement d’ordre financier. L’emprunteur doit apporter la preuve qu’il peut honorer son prêt. Pour ce faire, il doit fournir des justificatifs de ses revenus. Généralement, banques et établissements de crédit exigent la fourniture des 3 dernières fiches de paie. Pour les non-salariés, ils doivent fournir l’avertissement-extrait de rôle ou avis d’imposition. D’autre part, l’emprunteur doit également fournir la liste de ses crédits en cours. Cette procédure permet de déterminer le taux d’endettement actuel de l’emprunteur. En principe, ce taux d’endettement ne doit pas excéder 33% des revenus. Toutefois, il est évalué en fonction du niveau de revenu de l’emprunteur. En outre, la stabilité des ressources fait partie des conditions exigées par les prêteurs, un CDI étant l’idéal. Le secteur d’activité peut également être un facteur important pour évaluer le risque de perte d’emploi. Banques et établissements prennent toutes les précautions nécessaires pour limiter les risques d’impayés.

    Comment trier les offres de crédit hypothécaire ?

    Le crédit hypothécaire fait partie des produits phares des établissements de crédit actuel. Le plus difficile reste à les trier et trouver l’offre qui propose les meilleures conditions. Vous avez aujourd’hui la possibilité de comparer toutes les offres existantes en Belgique grâce au comparateur de crédit. Cet outil performant trie les offres en fonction de vos préférences afin de limiter les résultats à ceux qui pourraient potentiellement vous intéresser. Vous gagnez ainsi du temps. Vous avez également à votre disposition le simulateur de crédit qui vous aide à réaliser une projection réelle de vos futurs engagements. Le simulateur détermine vos mensualités en se basant sur le taux d’intérêt et la durée de remboursement de l’offre. La simulation va vous permettre de déterminer l’opportunité de telle ou telle offre en tenant compte de votre situation financière, revenu, taux d’endettement, etc.

    Et le rachat de crédit hypothécaire, de quoi s’agit-il ?

    Le rachat de crédit hypothécaire est un mécanisme qui vous permet de restructurer votre crédit hypothécaire actuel dans le but de bénéficier d’un contrat plus avantageux. Il consiste à s’adresser à un établissement spécialisé afin que celui-ci reprenne votre contrat de prêt pour vous en proposer un tout nouveau avec de nouvelles conditions. C’est une technique qui permet d’alléger sensiblement le poids de votre dette et qui peut vous aider à surmonter une situation de surendettement. Néanmoins, c’est une opération à risque qu’il convient de bien étudier. Vous trouverez de plus amples détails sur le rachat de crédit hypothécaire sur notre site.